Operating Review

مصرفية الأفراد

كان قطاع مصرفية الأفراد أحد الممكنات الأساسية للنجاح الذي حققه البنك خلال عام 2021م، بفضل الاتجاهات الجديدة على مستوى القطاع والاستجابة للمتطلبات التي فرضتها تداعيات جائحة كورونا، والتي مثلت الضغوط الناجمة عنها حافزًا قويًا لمواصلة التزامنا الطموح بالرقمنة. وكانت المحصلة خطوة استثنائية إلى الأمام على صعيد جودة وتطور المنتجات والخدمات التي نقدمها.

طوال عام 2021م، أثبت قطاع مصرفية الأفراد أنه أحد أكثر قطاعات الأعمال ديناميكية ومرونة وقدرة على التكيف والابتكار في ظل بيئة حافلة بالتحديات والممارسات المصرفية التقليدية. حيت تأتي منتجاتنا وخدماتنا المتميزة مدعومةً ببنية تحتية تقنية مرنة، وسجل من الإنجازات على صعيد تقديم خدمات تتجاوز توقعات عملائنا. وقد مكنت نتائجنا لهذا العام على جميع المستويات – من نمو في الأداء المالي وارتفاع رضا العملاء حول الخدمات والمنتجات والتحول.

أبرز ملامح الأداء المالي في 2021م

ساهمت التحديات التي فرضتها الجائحة في تسريع وتيرة تحولنا الرقمي، وأكدت نتائجنا المالية المتميزة للغاية أننا على المسار الصحيح نحو تحقيق المزيد من النمو الإيجابي.

صافي الدخل

1.2 مليار ريال سعودي

إجمالي الودائع

91 مليار ريال سعودي

زيادة في القروض الاستهلاكية

%19

المساهمة في إجمالي صافي الدخل للبنك في عام 2021م

%18

 

 

محطات رقمية بارزة لقطاع مصرفية الأفراد في عام 2021م

زيادة قاعدة العملاء

+%6

استقطاب عملاء جدد

+%8

الانتشار الرقمي

900+ نقطة أساس

إنتاجية المبيعات

+%16

 
مصرفية الشركات

بناء على النتائج القوية التي تحققت خلال عام 2020م واصل قطاع مصرفية الشركات أداءه الاستثنائي وتجاوزه للتحديات الناتجة عن جائحة كورونا. ولاستثماراتنا في مجال الحلول التقنية الجديدة دور محوري في نمو صافي الدخل وتحسين الخدمات والارتقاء بتجربة عملائنا الكرام خلال عام 2021م.

واصل القطاع خلال 2021م جهوده لتعزيز الابتكار وتطوير الخدمات الرقمية، والتي أصبحت الآن ركيزة أساسية لدفع نمونا وتوفير منتجاتنا الشاملة. وقد تمكنا بفضل قدراتنا على التكيف مع الأزمات وتبني ممارسات أكثر ابتكارًا من تجاوز تداعيات الجائحة واستكشاف قنوات وحلول جديدة للاستثمار والتمويل. كما كان التوسع في محفظتنا وحلولنا التمويلية الرائدة التي استهدفت قطاعات جديدة عوامل مهمة جعلت 2021م استثنائيًا لقطاع مصرفية الشركات بالنسبة لبنك الرياض وعملائه.

أبرز ملامح الأداء المالي في 2021م

واصلنا خلال عام 2021م دعم رؤية المملكة 2030م من خلال مجموعة من المبادرات الاستراتيجية، جنبًا إلى جنب مع تقديم مضافة لعملائنا من خلال مجموعة متنوعة من الصفقات الناجحة.

إجمالي الموجودات

144 مليار ريال سعودي

نمو صافي الدخل

%71

نمو صافي القروض

12 مليار ريال سعودي

إجمالي نمو الودائع

3.2 مليار ريال سعودي

قطاع الخزانة والاستثمار

سجّل قطاع الخزانة والاستثمار أداءً قويًا واستثنائيًا خلال عام 2021م متخطيًا أهدافه المالية المطلوبة. وساهمت الاستجابة الحاسمة والتكيف الناجح لمحفظة استثماراتنا خلال العام في تحويل الأزمة الناجمة عن جائحة كورونا إلى فرصة واعدة. فقدّمنا مستويات مثالية من السرعة والمرونة والفعالية في تنفيذ استراتيجياتنا في أعقاب الجائحة، مما مكّننا من ترسيخ موقعنا للمضيّ بثقة نحو 12 شهرًا القادمة بنجاح استثنائي رغم تحديات البيئة المالية.

وشكّل التزام قطاع الخزانة والاستثمار بالابتكار والرقمنة منصة مثالية بالنسبة لنا لتقديم خدمة أكثر شمولًا وتنافسية خلال عام 2021م. وكانت جائحة كورونا بمثابة مسرع لسياساتنا التقنية تزامنًا مع ارتفاع الطلب على الخدمات والممارسات البديلة، ما مكننا من التكيف مع تحديات الجائحة والتصدي لصعوباتها. وفي مرحلة شكّلت عائقًا في وجه العديد من الشركات، لم ننجح فقط في الصمود والحفاظ على استمرارية أعمالنا ونموها، بل حققنا إنجازات لافتة.

النتائج المالية لعام 2021م

صافي الدخل التشغيلي

2.4 مليار ريال سعودي

إجمالي الدخل التشغيلي 2021م

2536 مليار ريال سعودي

نسبة المساهمة في إجمالي صافي دخل البنك خلال عام 2021م

contribution

 

 

الشركات التابعة

الشركة التابعة

رأس المال
(ريال سعودي)

إجمالي عدد الأسهم

نسبة الملكية

النشاط
الرئيسي

الدولة محل التأسيس

الدولة محل النشاط

شركة الرياض المالية

500,000,000

50,000,000

٪100

القيام بأنشطة التداول بصفة أصيل ووكيل، والتعهد بالتغطية، وإنشاء الصناديق والمحافظ الاستثمارية وإدارتها، بالإضافة إلى ترتيب وتقديم الاستشارات، وخدمات الحفظ للأوراق المالية، وإدارة المحافظ والتداول.

المملكة العربية السعودية

المملكة العربية السعودية

شركة إثراء الرياض العقارية

10,000,000

1,000,000

٪100

حفظ وإدارة الأصول المقدمة من العملاء على سبيل الضمانات، وبيع وشراء العقارات للأغراض التمويلية التي أنشئت من أجلها الشركة.

المملكة العربية السعودية

المملكة العربية السعودية

شركة الرياض لوكالة التأمين

500,000

50,000

٪100

العمل كوكيل بيع منتجات التأمين المملوكة والمدارة من قبل شركة تأمين رئيسية أخرى.

المملكة العربية السعودية

المملكة العربية السعودية

شركة كيرزون ستريت بروبيرتيز ليميتد

10,248

2,000

٪100

امتلاك العقارات

جزيرة مان

المملكة المتحدة

شركة الرياض للأسواق المالية

187,500

50,000

٪100

القيام بمعاملات المشتقات المالية واتفاقيات إعادة الشراء، مع الأطراف الدولية نيابة عن بنك الرياض.

جزر كايمان

المملكة المتحدة

شركة إسناد الرياض للموارد البشرية

500,000

حصة نقدية واحدة

٪100

تقديم خدمات الموارد البشرية التشغيلية حصراً لبنك الرياض والشركات التابعة له.

المملكة العربية السعودية

المملكة العربية السعودية

حصل صندوق الرياض للأسهم السعودية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية التابع للرياض المالية على جائزة "أفضل صندوق استثمار إسلامي لعام 2021م" المقدمة من جوائز التمويل الإسلامي العالمي.

التحول الرقمي

كان الابتكار والتحول الرقمي من أبرز مجالات النجاح والإنجاز لبنك الرياض خلال عام 2021م. وبينما ساهمت جائحة كورونا في تسريع تلك التطورات، وفرضت توجهات جديدة، نجحنا في توسيع استثماراتنا في التقنيات والنماذج الرقمية. وشملت التطورات السريعة كل جانب من جوانب عمليات البنك وساهمت في تحقيق إمكانات هائلة لموظفينا وعملائنا. ويمكن اعتبار العام الماضي كأحد أهم المراحل في مسيرتنا لتنمية شبكتنا والاستفادة من تحقيق قيمة أكبر لعملائنا.

ركزت أهدافنا الرئيسية لعام 2021م على توسيع خدماتنا، وإطلاق طرق جديدة لتقديم تقنياتنا، إلى جانب بناء شراكات جديدة، وضمان استفادة عملائنا من أفضل المنتجات الرقمية وأكثرها كفاءة وشمولًا وفعالية. ولتحقيق هذه المهمة، كان علينا تسخير الخبرات اللازمة ودعم الموظفين الذين سيشاركون في تلك العمليات.

وكانت المهمة هائلة لناحية التخطيط والعمل، وتطلبت تقنيات تشمل جميع قطاعات العمل مثل مصرفية الأفراد والشركات، إلى جانب تحفيز الابتكار على نطاق واسع، وصولًا إلى دعم تكنولوجيا المعلومات والأمن السيبراني، حيث انتهجنا في بنك الرياض استراتيجية رقمية شاملة لإدارة التغيير.

 

خريطة التحول في بنك الرياض

1

خريطة التحول في بنك الرياض

2

خريطة التحول في بنك الرياض

3

خريطة التحول في بنك الرياض

4

إدارة النمو الحيوي في الموارد وبناء قاعدة المواهب

5

إدارة التعاون مع شركات التقنيات المالية

نسبة المعاملات المنفذة رقمياً

نسبة استقطاب العملاء من خلال القنوات الرقمية

٪73

نسبة المعاملات المنفذة رقمياً

٪89

لقد أثّرت جائحة كورونا على الأوضاع المالية لعملائنا، وساعدتهم التحسينات التي نفذناها على الصمود في وجه تلك التحديات إلى حد كبير، فتمكنوا من إجراء معاملاتهم المصرفية عبر الإنترنت من خلال خدمات مطورة أسرع وأسهل.
تجربة العميل

عملاؤنا هم جوهر كل عمل نقوم به في بنك الرياض، لذلك نسعى دائمًا إلى بناء علاقة ترتكز على قيم الثقة والولاء ومدعومة بقدرتنا على الابتكار وتجاوز توقعات العملاء. وأتى هذا العام ليدعم فلسفتنا بقوة مع تقديمنا لمزيد من الميزات المتطورة والاستباقية في جميع نواحي خدماتنا، مما أسهم في زيادة رضا العملاء وتعزيز التجربة الشاملة المقدمة لهم. وعلى مدار عام 2021م، قدّمنا منتجات مصرفية أساسية جديدة ونجحنا في التصدي للتحديات التي فرضتها جائحة كورونا، بالإضافة إلى اعتماد أحدث التقنيات الجديدة وتقديم دعم مميز لعملائنا.

شكّل العام الماضي تجربة استثنائية لكل من البنك والعملاء والموظفين على حد سواء. فعلى الرغم من تخفيف قيود الجائحة في العديد من نواحي الحياة في عام 2021م، إلا أنها ظلّت تلقي بأعبائها، مما دفعنا إلى تحسين خدماتنا المالية، ومواصلة الالتزام بصحة ورفاهية موظفينا وعملائنا والمجتمع السعودي عامةً عبر انتهاج سياسة مرنة ومنتجات مبتكرة تمكنا من خلالها من تقديم دعم مصرفي ومعنوي ومساعدة المجتمع بشكل كبير خلال تلك الأوقات الصعبة.

زيادة عدد جميع العملاء المحتملين للمنتجات

زيادة عدد العملاء الأثرياء المحتملين

زيادة عدد العملاء الجدد

تعزيز قيمة العلامة التجارية

الحفاظ على مكانة العلامة التجارية

تحقيق عائد على الاستثمار من أنشطة الرعاية

٪25

نمو مؤشر نسبة توصية العميل